证券日报新闻记者 王家明
最近一段时间，多个地方都传出楼市回暖消息。但是，伴随楼市回暖的声响，银行信贷乱相也再一次充满活力，低费率、门槛较低、高返利……五花八门的借款类别和推销产品方法隐藏风险性，买房者还需保持警惕。
信贷中介开始玩起“高返利”
“如今经营抵押贷年化率低到3.15%，还款期能够将近20年，并且刚过户的房屋和刚注册公司均可申请。”最近，许多贷款中介公司热衷强烈推荐形形色色的房抵贷经营抵押贷，并且门坎看起来急剧下降。
“如果你名下有公司有房地产，即可申请这一经营抵押贷，贷款额能做到房地产成交价的八成前后。假如房屋产权证不手中，我们可以先签订合同随后贷款为您还清房贷，等您贷款下来之后再归还企业就可以。假如户下并没有企业，大家也提供注册一家公司‘一条龙’服务项目。”深圳市一家金融业信贷中介企业的沈经理对记者表示。
实际上，这名经理“销售话术”已不生疏，可她注重，“交到银行材料大家可以安心，大家所有办理借出资金款项可贷出来，不过我们免收一切手续费，金融机构会给我们返利提成。值得一提的是，如果你带好朋友来申请办理经营抵押贷，一律都是有贷款下来后增收的20%高返利。”
针对贷借资产的用处，沈经理还表示会替顾客做好相关的用处证实，不论是拿来还贷甚至购房，也不会“被抓”。
20年还款期早已等同于正常的住房贷款，这名沈经理注重每一个借款也是通过四大国有银行申请办理，但新闻记者对大部分银行的个贷经理进行了解，获得的回应全是目前并没有这么久的的经营抵押贷商品。这时候，这名沈经理又表明，或是要贷款者每过3年“签字”一次，但不需要进行“资金过桥”，因此十分方便及其节省成本。当记者前去这名主管所属的深圳罗湖区地王大厦，她看起来非常谨慎，必须新闻记者配齐材料才愿意取出借款有关文件。
近期，相似的经营抵押贷可以说五花八门，尤其是交易抵押贷款、个人信用抵押贷款、垫付资金购房甚至“三押”的组合贷款，并且垫付资金买房子的楼盘甚至还能包含拍卖房，但这些信贷中介推销产品的时候都会提及：请抓住当下房市“转暖”的时间段。
易居研究院中国智库核心研究总监严跃进表明，最近一段时间至今，一些地方的房市发生所谓“转暖”数据信号，最新房贷政策有一定的释放压力，但决不允许“钻空子”。信贷中介企业相近“激情”推销产品，也绝不是给买房者爱心午餐，必须高度关注。
管控提升
有贷款人起诉
个人经营贷一直以神秘的方法经常注入房市，贷款利息低、时限变长、管控难题等都是主要因素。
“提升银行系统监督是治理个人经营贷乱相的主要前提条件。”广东城规院住房政策研究所首席研究员李宇嘉觉得，“个人经营贷可以注入房市，授信额度逐层核查可以通过，主要原因之一在于银行系统的银行理财经理、业务经理与外部的资金中介(小额贷款公司、私募投资基金、投资理财平台、房屋管家等)和房产中介公司协作，一同套取资金。”
媒体采访也发现了，现阶段公司对有关个人经营贷申请增强了审核。一家国有银行信贷业务相关人士表示，这家银行对疑是运用个人经营贷更换贷款的提前还房贷申请办理，将采用更严格的合规管理申请流程，并且最近金融机构也加强了内部结构自纠自查的幅度，一旦查出来难题将取回违规贷款。
一些金融机构则是对房地产的具体情况公司银行流水提出了更高的要求。有银行柜员称，若有未还清的住房贷款，现阶段临时不予受理个人经营贷业务。更具业内人士认为，一部分贷款中介公司精准获客借款信息等私人信息后，在用户不经意之间向别人泄漏、售卖牟取不正当利益，乃至则在借款后骗光借款，比较严重损害消费者权益。
3月1日，广州市中级人民法院发布消息称，有贷款人违背合同规定私自改变借款用途，将经营性贷款用以偿还住房贷款，被诉至法院，处理结果为金融机构申诉成功，贷款人要提前结清所借个人经营贷，不然拍卖房产。广州中院审判长表明，个人经营贷是金融机构为了解决中小型企业主或个体户运营需求而推出的一款融资支持商品，贷款人理应按照合同约定将贷款用以经营活动。依照民法，“贷款人未按照合同约定的贷款用途应用贷款的，借款人能够终止派发贷款、提前偿还贷款或是终止合同。”
自2月至今，相关涉房借款的监督力度持续推进。2月初，深圳市房地产中介协会公布《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》，禁止参加贷款中介公司、融资中介、“身影”中介公司等场内外组织及个人违反规定运用“个人经营贷”的非法行为。辽宁省银保监局又公布《关于提前还贷或转贷的风险提示》，提醒违反规定“贷款中介公司”以“贷款利息低”“时限长”“极速放款”为理由，欺骗消费者借“过桥贷款”提前还款“住房贷款”，再申请办理“信用贷款”“个人经营贷”偿还“过桥贷款”，进而牟取巨额中介机构、资产过桥费用，与此同时使消费者深陷违反规定过桥贷款等各方面的风险性当中，甚至还要负刑事责任。
除此之外，针对近期体现比较多的提前还房贷难、预约日期长等诸多问题，中国人民银行、银监会2月9日举办一部分银行业交流会，针对部分贷款人违规使用个人经营贷、消费贷款提前还贷的现象，中国人民银行、银监会规定银行业持续做好贷前信贷管理，提升风险提示；监督机构将加大查验打击力度，立即依法查处违反规定中介公司并公布经典案例。
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