本报讯记者何文英
“我在年以前逐渐预约提前还房贷，都已排在5月份了，如今预定更是难上加难。”长沙市群众肖女士在接纳《证券日报》采访时体现，近期房贷提前还款的人非常多，银行预约不仅排起了队伍，并且工作员还会继续劝说有这样意愿的住户。
《证券日报》新闻记者根据多方面访谈了解到了，现阶段房贷提前还款人数的确有所增长，而且金融机构还在有心操纵还款额度度以及还贷节奏感。那样，住户为什么聚堆提前还房贷？金融机构为何有心拒之？带上这俩疑惑，新闻记者进行了调研。
理财产品收益跑输房贷利率
理财产品收益大幅度跑输房贷利率，是大多数提前还房贷者关键动机。
一位国有商业银行长沙市某银行行长接受《证券日报》采访时表示：“如今提前还房贷的基本上就是以前房贷利息在5%至6%的借款人，所以目前稳定一点的银行理财产品最大回报率才3%上下，和银行贷款利率存在明显的倒吊，理财产品收益跑不过房贷利率，因此很多人都会选择提前还房贷。”
统计数据进一步说明了以上观点。2022年，银行理财遭遇到了二轮大面积基金净值减仓：上年3月份，好几个银行理财出现跌破净值的困境；11月份乃是伴随证券市场强烈调节，银行理财破净总数一度超出6000只。
“上年买了股票基金套了20%-30%了，与其坐以待毙造成负收益，不如提前还房贷节省贷款利息，大家业主群里许多买房者根据这样的想法提前还房贷。”肖女士说。
记者在调研中发觉，提前还房贷者之中分几种种类，有一次性还款的，部分还款的，也有商贷转公积金借款的，但归根到底提升资金使用效益。
主要从事公积金房贷担保业务的吴女士接受《证券日报》采访时表示：“最近长沙公积金核心调变高能贷倍率，并且公积金利率比商贷利率低，因此许多买房者挑选提前还款商业贷款转为公积金房贷。”
对于此事，以上行长表明：“提升资金使用效益无可非议，但是大家还是要量力而为，我们不难发现最近有一些投机分子煽动提前还房贷居民在还清住房贷款之后将房屋进行抵押借款，这类借款一般期限稍短，如果后期碰到家中有急需用钱的现象，会让家中财政局导致较大的工作压力与风险。”
专家认为丰富多彩住户投资方式
为何住户有实力提前还房贷？央行一组数据信息给出了答案。
资料显示，2022年人民币存款提升26.26万亿，同期相比多增6.59万亿。在其中，人均存款提升17.84万亿，与2021年全年度对比多增7.94万亿，较2020年多增6.54万亿，较2019年多增8.14万亿，人均存款增长额创有统计分析至今的新纪录。
上海立信金融会计学院医生孙文华接受《证券日报》采访时表示：“这一组数据较为直接地彰显了在我国居民经济水平，也说明了许多买房者有提前还房贷能力。提前还房贷的原因很多以下几个方面：一是买房者为了能缓解家庭支出工作压力，或是防止通胀引起掉价；二是在通过近些年疫情风险后，小伙伴们的保护性心理状态逐步增加，股票投资风险快速下降，促进住户存款总额快速上升；三是有项目投资意愿的住户因为缺少丰富多样的投资方式促使这一部分资金使用效益无法提高；四是从众效应，看见别人提前还房贷从而盲目跟风，以上多种因素共震导致了本次提前还房贷集中化发生。”
但是，住户手头上富有提前还房贷，为什么银行要“吓退”呢？以上行长表述：“最先，这和国家提倡的激励居民收入初衷是不相匹配的；次之，金融机构有要求贷款额不要出现持续下滑，提前还房贷也会降低银行资金使用效益；其次住户将大量的资金闪展出去提前还房贷，家中结构性风险的抵抗水平会显著下降，这会对家中长期稳定的发展趋势也没有好处。”
就怎样化解集中化提前还房贷，提升住户资金使用效益问题，财信研究院副院长伍超明给出建议。“从表面上看，应当丰富多彩住户投资方式，提升投资理财产品或其它资产的收益率，使之高过居民负债端房贷利息。可是却深层次缘故看，要提升全社会劳动生产率，提升单位体积的产出率，从而提升企业资金经济效益，使经济发展维持比较高提高，给住户财产端投资理财产品或其他资产产生较高收益，产生反馈调节或稳步发展。在中国宏观杠杆率提升，债务负担和资金使用效益降低的大环境下，现行政策应鼓励更多资金进到高效化单位，继续加大对新机遇投入与支持。”
“现阶段，我国经济发展迅速恢复，伴随着投资方式扩宽，盈利有希望获得丰厚的收益。”孙文华提议，提前还房贷者需从全局观念考虑，切不可因盲目跟风还款耽搁了项目投资好时机。
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