本报讯记者冷春柳
以前高速增长的万能保险在2022年整体来看不景气：意味着万能保险保费的保户股本金新增加缴费同比下降13.2%，约40%的商品年末结算利率同比减少。
《证券日报》新闻记者据公布数据梳理发觉，2022年12月份，1800款万能保险的结算利率均值为3.83%，较2021年12月份降低0.25%。在其中，约50%的商品结算利率同期相比不会改变，约40%的商品结算利率同比减少。
业内人士表示，具体投资回报率降低，是万能保险结算利率降低的关键缘故。近些年，受结算利率转变、监管措施调节等多种因素危害，万能保险保费不断下降。在今年的，险企经济环境有希望变好，顾客需求也极强，但充分考虑管控导向性和险企对策，万能保险的结算利率和保费规模难得大幅度提高。
从结算利率区段来说，2022年12月份，约19%的商品结算利率超出4.6%，约56%的商品结算利率在3.0%至4.6%中间，约25%的商品结算利率在2.5%至3.0%中间。
“2022年险企投资回报率降低，是万能保险结算利率降低的最重要缘故。”星象图金融业研究院研究员黄大智对《证券日报》记者说。
据我们整理，融合上年59家未上市人身保险企业综合投资回报率来说，仅5家超出4%；9家在3%至4%中间；15家在2%至3%中间；别的均低于2%，其中还有7家为负，最少为-4.16%。
竖向来说，一部分万能保险结算利率近些年不断下降，多款产品结算利率为最少保证利率。比如，某人身保险企业的一款年金险（全能型）2019年至2022年每一年12月份结算利率（注：万能保险的月度总结结算利率均为年化利率数据信息）分别是6.00%、4.95%、4.80%及其2.50%。记者查询这款产品手册发觉，其最少保证利率恰好是2.5%。
与此同时，另一家人身保险企业的一款万能保险从2015年12月份至2020年2月，月度总结结算利率均为5.6%，2020年3月份至2020年6月份下降为5.1%，2020年7月份至2022年1月份下降为4.8%，2022年2月至2022年4月份下调至3.5%，自2022年5月份起，本产品结算利率一直保持在3%。而记者观察，本产品最少保证利率为年化利率3%。
一位业内人士认为，不一样企业万能账户最低结算利率不一样，如1.75%、2.0%、2.5%、2.85%、3.0%、3.5%等，具体结算利率既和实际投资回报率有关，也和最少保证利率有关。现阶段，一部分险企万能保险结算利率为最少保证利率，证明其具体投资回报率已经是较低水平或是对于未来长期投资预估偏慎重。依据《万能型人身保险管理办法（征求意见稿）》，车险公司理应主要根据全能独立帐户资产实际投资情况同时结合对于未来投资回报率的期望等多种因素，有效谨慎地明确万能保险结算利率，不可通过调整帐户财产、提高帐户资产净值等形式虚报帐户长期投资。
虽然结算利率持续走低，但中央财大我国精算师高新科技实验室主任陈辉觉得，在目前总体经济环境下，万能保险和其它投资理财产品对比仍具有较强的竞争能力，在资本市场向好的预估下，2023年万能保险市场上有很有可能修复提高，但力度不足。
黄大智觉得，在万能保险市场的需求向好的时候，供给侧结构要素对行业影响更大。现阶段，无论是从监管措施或是险企业务战略看，预估2023年万能保险市场容量都难得大幅上升。
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