A股通称：招行A股编码：600036公示序号：2023-019

本公司董事会及整体执行董事确保本公告内容不存在什么虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性完好性负法律责任。

核心内容提醒：

●每一股比例：每一股派发现金红利rmb1.738元（价税合计）。

●此次股东分红以执行分红配股证券登记日注册登记的我们公司优先股总市值为基准，实际证券登记日期将于分红配股执行声明中确立。

●此次利润分配方案仍待我们公司2022年度股东大会表决通过后才可执行。

一、利润分配方案

招商银行股份有限责任公司（通称我们公司、行内或招行）股东会允许依照2022本年度我们公司经德勤华永会计事务所（特殊普通合伙）审计中国会计准则合并财务报表规格属于行内优先股股东纯利润rmb1,327.75亿人民币却不小于30%比例开展股票分红，实际利润分配方案如下所示：

（一）依据《中华人民共和国公司法》相关规定，依照经审计的我们公司2022本年度纯利润rmb1,284.84亿的10%获取法定公积金rmb128.48亿人民币。

（二）依据国家财政部《金融企业准备金计提管理办法》相关规定，依照我们公司承担责任和损失的财产贷方余额1.5%差值记提一般准备rmb150.25亿人民币。

（三）依照我们公司证券基金管理费收入2.5%记提截止到2022年底证券基金托管业务风险金2.64亿人民币。

（四）以到时候执行股东分红证券登记日的A股和H股总市值为基准，向在册的公司股东发放现金股息，每一股股票分红1.738元（价税合计），以人民币计值与公布，以人民币向A股公司股东付款，以港元向H股公司股东付款。港元具体发放额度依照股东会举办日前一周（包含股东会当日）中央人民银行发布人民币兑换港币均值标准汇率计算。其他盈余公积结转下年。

（五）2022本年度，我们公司不执行资本公积转增股本。

截止到2022年12月31日，我们公司优先股总市值25,219,845,601股，为此测算总计拟派发现金红利约rmb438.32亿人民币（价税合计）。2022本年度我们公司股票分红比例是33.01%（即股票分红占合并财务报表中属于行内优先股股东纯利润比例）。

二、履行决策制定

（一）董事会会议的举办、决议和表决状况

我们公司于2023年3月24日举行的第十二届股东会第十五次会议审议并全票通过了《2022年度利润分配方案》，同意将2022本年度利润分配方案递交我们公司2022年度股东大会决议。该利润分配方案合乎《招商银行股份有限公司章程》所规定的利润分配政策。

（二）单独董事和监事会建议

我们公司整体单独董事和监事会以为：招行2022本年度利润分配方案合乎证监会《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红(2022年修订)》《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号——规范运作》及《招商银行股份有限公司章程》的相关规定，不仅有助于招行的不断稳步发展，又充分考虑到投资人的收益，照此进行年底分红后，预估2023年拨备覆盖率仍可以满足监管政策，合乎公司股东利益。整体独董同意将利润分配方案递交股东会及股东大会审议。

三、有关风险防范

此次利润分配方案尚要递交我们公司2022年度股东大会表决通过后才可执行。

特此公告。

招商银行股份有限责任公司股东会

2023年3月24日

招商银行股份有限责任公司

二二二本年度报告摘要

A股股票号：600036

1重要提醒

年度报告摘要来源于年报全篇，为充分了解本公司的经营成效、经营情况及未来发展计划，股民理应到《中国证券报》网址（www.cs.com.cn）、《证券时报》网址（www.stcn.com）、《上海证券报》网址（www.cnstock.com）、上海交易所网址（www.sse.com.cn）与本企业官网（www.cmbchina.com）认真阅读年报全篇。

本董事会、职工监事及执行董事、监事会和高管人员确保年报具体内容的实际、精确、详细，不会有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并要担负某些和连同的法律依据。

我们公司第十二届股东会第十五次例会于2023年3月24日在深圳培训核心举办。缪建民老总主持了大会，大会应出席执行董事15名，真实出席会议执行董事14名，周媛非执行董事因国家公务未参加，授权委托张涛非执行董事委托列席会议。我们公司9名公司监事出席了大会。大会的举办合乎《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等相关规定。

我们公司注册会计师德勤华永会计事务所和德勤?关黄陈方会计行已分别从我们公司依照中国会计准则和国际会计准则编制2022年度财务报表展开了财务审计，分别出具了标准无保留意见的财务审计报告。

年度报告摘要除特别提示外，贷币货币为人民币。

本董事会提议发放2022本年度优先股现金股息，每一股股票分红1.738元（价税合计）。该分配原则有待2022年度股东大会决议准许后才可执行。2022本年度，我们公司不执行资本公积转增股本。

2公司概况

3财务信息和财务数据引言

3.1关键财务信息和财务指标分析

注:

(1)相关指标值依据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》要求测算。我们公司2017年推出了非累计型认股权证，2020年和2021年推出了永续债，均划分为其他权益工具。除此之外，我们公司2022年展开了优先股股息和永续债贷款利息发放。因而，测算属于优先股股东基本每股收益、平均净资产收益率、每股公积金等数据时，“属于行内股东纯利润”已扣减优先股股息和永续债贷款利息，“平均净资产”和“资产总额”扣掉认股权证和永续债。

(2)除特别提示，这里及下面有关金融衍生工具工程项目的账户余额未包括应计利息。

(3)依据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的相关规定，报告期本集团非经常性损益列报如下所示：

3.2财务指标

注：

(1)净利差=总生息资产平均收益?累计息债务均值成本费用率。

(2)净利息收益率=净利息收入╱总生息资产日均余额。

(3)成本收入比=业务及管理费╱主营业务收入。

注：

(1)拨备率=贷款损失准备╱不良贷款余额。

(2)贷款拨备率=贷款损失准备╱贷款垫付总金额。

(3)信用成本=贷款垫付信用减值损失╱贷款垫付总金额均值×100%，贷款垫付总金额均值=（最初贷款垫付总金额+期终贷款垫付总金额）╱2。

注：截止到报告期末，本集团权重值法下核心一级资本资本充足率11.52%，一级拨备覆盖率13.25%，拨备覆盖率14.68%。

3.3填补财务指标分析

2

2.1

注：

(1)之上数据信息均是我们公司规格，依据中国银监会管控规格测算。

(2)单一较大贷款垫付占比=单一较大贷款垫付╱高级法下资本净额。

(3)较大十家贷款垫付占比=较大十家贷款垫付╱高级法下资本净额。

注：之上数据信息均是我们公司规格，依据中国银监会管控全新规格测算，历史记录已同口径调节。

3.4海内外企业会计准则差别

本集团各自依据海内外企业会计准则计算出来的2022本年度属于行内股东纯利润和截止到2022年底属于行内股东资产总额没有区别。

4股权变化及股东情况

4.1优先股公司股东数量和持仓状况

截止到报告期末，我们公司优先股公司股东数量570,634户，均为无尽售标准公司股东，在其中，A股公司股东数量541,363户，H股公司股东数量29,271户。

截止到本报告公布日前上一月底（即2023年2月28日），我们公司优先股公司股东数量575,262户，均为无尽售标准公司股东，在其中，A股公司股东数量546,110户，H股公司股东数量29,152户。

截止到报告期末，我们公司前十名优先股公司股东和前十名无尽售标准优先股公司股东如下所示：

注：

(1)香港中央结算（委托代理人）有限责任公司持有股权向其代理商在香港中央结算（委托代理人）有限责任公司交易网站上买卖交易招行H股股东账户的股权总数。香港中央结算有限责任公司要以名义持有人真实身份，受别人特定并代表别人拥有股份的组织，其持有股权给投资者所持有的招行港股通股权。

(2)截止到报告期末，以上前10名股东中，香港中央结算（委托代理人）有限公司香港中央结算有限公司的分公司；招商局货轮有限责任公司、深圳晏清投资发展有限公司、招商局金融控股有限公司和深圳楚源投资发展有限公司同是招商集团有限公司的分公司；中国远洋运输有限公司和中远船务（广州市）有限责任公司同是我国远洋海运集团有限公司的分公司。其他公司股东中间我们公司不明其关联性或一致行动关联。

(3)以上A股公司股东无法通过信用证券账户拥有本企业股票，不存在授权委托、委托或舍弃表决权的状况。

4.2优先股数量和持仓状况

截止到报告期末，我们公司优先股（或股权代持人）数量为18户，均为地区优先股。

截止到报告期末，我们公司前10名地区优先股持仓情况如下：

注：

(1)地区优先股持仓状况依据我们公司优先股名单按单一帐户列报。

(2)中国烟草总公司河南企业、中国烟草总公司安徽企业、中国烟草总公司四川省公司与中国烟草总公司辽宁企业是中国烟草总公司的分公司；“光大银行证券资管-光大-光证资管鑫优2号集合资产管理计划”和“光大银行证券资管-光大-光证资管鑫优集合资产管理计划”都由国泰君安资产管理有限公司管理方法。此外，我们公司不明以上优先股中间、以上优先股和前10名优先股公司股东中间存不存在关联性或一致行动关联。

(3)“占股比例”指优先股拥有地区认股权证的股权总数占地区认股权证的股权总量的占比。

5重大事项

5.1整体经营情况分析

2022年，本集团坚持不懈“品质、经济效益、经营规模”动态均衡发展战略，稳定进行相关业务，资产负债率经营规模和净利润持续增长，信贷资产质量总体稳定。

报告期，本集团实现营业收入3,447.83亿人民币，同比增加4.08%；完成属于行内股东纯利润1,380.12亿人民币，同比增加15.08%；完成净利息收入2,182.35亿人民币，同比增加7.02%；完成非利息净收入1,265.48亿人民币，同比减少0.62%；属于行内股东均值总资产报酬率(ROAA)和属于行内优先股股东平均净资产收益率(ROAE)分别是1.42%和17.06%，同比分别升高0.06和0.10％。

截止到报告期末，本集团总资产101,389.12亿人民币，较上年底提高9.62%；贷款垫付总金额60,514.59亿人民币，较上年底提高8.64%；总负债91,846.74亿人民币，较上年底提高9.56%；顾客存款额75,357.42亿人民币，较上年底提高18.73%。

截止到报告期末，本集团逾期贷款总金额580.04亿人民币，较上年底提升71.42亿人民币；不良率0.96%，较上年底升高0.05％；拨备率450.79%，较上年底降低33.08％；贷款拨备率4.32%，较上年底降低0.10％。

5.2利润表分析

报告期，本集团实现利润总额1,651.13亿人民币，同比增加11.43%，具体所得税率15.64%，同比减少2.81％。下表列出报告期本集团关键损益表新项目转变。

5.3负债表剖析

财产

截止到报告期末，本集团总资产101,389.12亿人民币，较上年底提高9.62%，可能是由于本集团贷款垫付、债权投资等提高。

下表列出截止到所显示日期本集团总资产的组成状况。为保持数据相比，金融衍生工具除再下表格中包括实际利率法计提应收利息以外，别的章节目录仍按未含应收利息的规格展开分析。

注：

(1)包含存拆放同行业和银行等金融机构账款和买入返售金融资产。

(2)包含固资、在建项目、使用权资产、无形资产摊销、长期股权投资、递延所得税资产和其他财产。

债务

截止到报告期末，本集团总负债91,846.74亿人民币，较上年底提高9.56%，通常是顾客存款增长比较快。

下表列出截止到所显示日期本集团总负债的组成状况。为保持数据相比，金融衍生工具除再下表格中包括实际利率法计提应付利息以外，别的章节目录仍按未含应付利息的规格展开分析。

注：

(1)包含同行业和银行等金融机构存拆放账款和卖出回购资产款。

(2)包含应付工资、应交税金、合同负债、租赁负债、预计负债、递延所得税负债和其他负债。

股东权利

截止到报告期末，本集团属于行内股东权利9,455.03亿人民币，较上年底提高10.10%，在其中，盈余公积4,929.71亿人民币，较上年底提高15.02%；其他综合收益139.75亿人民币，较上年底提高7.98%，通常是外币财务报表换算差值较上年底提升。

5.4发展趋势战略制定状况

报告期，我们公司全力打造出“创新驱动发展、方式领跑、特色鲜明最好价值增值金融机构”为战略愿景，紧紧围绕“增加量-创收-提质增效-升值”的“四增”价值增值传动链条，努力提高资产管理、风险管控、互联网金融三大能力，高品质支持实体经济，助推老百姓完成幸福生活，旨在为顾客、职工、公司股东、合作方、社会发展创造财富。

1.完成“品质、经济效益、经营规模”动态均衡发展趋势

我们公司始终把“四增”价值增值链围绕市场拓展全局性。把握住“增加量”根源，掌握好顾客拓面与产业结构调整，产生持续发展的规模效益、雪球效应。把握住“创收”重要，提升社零定价管理，提升信贷业务构造，顺畅业务流程增加量到收益归仓。压实“提质增效”基本，紧紧守好品质道德底线，坚持不懈规避风险、管控风险和运营风险并举。紧抓“升值”总体目标，不断提高资产经营效率，提升资本回报水准。

报告期我们公司完成了“品质、经济效益、经营规模”动态均衡发展趋势：信贷资产质量长期保持，风险性资本增值水平不断领跑；经营效率超出预期，盈利保持稳定提高，拨备覆盖率维持领先水平；经营规模持续增长，客户群、财产、债务等保持量的有效快速增长质全面提升；运营构造优势比较明显，零售利润奉献超过一半，活期储蓄占有率、非利息净收入占有率等数据维持较好水准。

2.深入推进大财富管理业务发展趋势

切合住户资产管理要求井喷式增长的需要与净利息收益率下挫的趋势性，加速方式转型发展，积极推动面对全消费群的资产管理体系建设，对比世界一流金融机构，发展壮大财富管理业务。

争取变成顾客资产管理主帐户，以“初衷方案”为依托，全面推行“招行TREE理财规划保障体系”，提高用户和员工体验，系统化提高资产管理水平。截止到报告期末，我们公司零售客户数量达1.84亿户，较上年底提高6.36%，管理方法零售客户资产总额（AUM）账户余额12.12万亿，较上年底增加12.68%；财运商品持股顾客数达4,312.93万家，较上年底提高14.14%；私人银行客户数提升13万家，私行营销客户总资产余额达3.79万亿，较上年底提高11.74%。

借助开发者平台给予多元化商品，引进全市场高质量的资管机构，一同服务项目零售客户、同业客户、核心客户的多样化资产管理要求。截止到报告期末，共引进10家同业理财子公司名优产品，139家高品质资管机构进驻招行App“旺财号”财运开发者平台。“旺财号”有着粉丝们1,973万，当年度所提供的财运资讯类具体内容、互动交流与活动为客户服务超4.13亿人，为顾客项目投资旅途提供全方位投教和关爱。报告期，我们公司根据“招赢通”服务平台向同业客户市场销售第三方资管计划提升7,700亿人民币1

1从今天起去除基金投顾成交量，同口径调节去年相比数据信息。

，同口径较去年同期提高24.78%。

根据业务协同打造出协调联动的“飞轮效应”，充分发挥综合性运营优势与开放融合的组织优势，推动零售“一体”轮轴、“一体两翼”轮轴、集团公司轮轴运行更有效率。大力开展储蓄卡和信用卡结合拓客与经营，截止到报告期末，银行信用卡顾客中一起拥有我们公司储蓄卡的“双卡双待”顾客占有率64.10%，较上年底提高1.49％。推进公与私结合，报告期新增加代发货公司15.50万家；截止到报告期末，龙头企业2

2包含总支行战略客户，上市企业顾客，及其新机遇、绿色发展、高品质跑道加工制造业、区位优势特色农业和产业安全自主可控等领域的核心客户。

私银服务项目普及率达33.55%。借助大财富管理合理配对客户群中间资金配备和资产机构双重要求，充分发挥对集团公司板块带动作用，截止到报告期末，资管业务总数量稳居行业市场前端，达4.41万亿，较上年底提高2.32%；资产托管经营规模提升20万亿价位，较上年底提高3.08%；子公司总计为我们公司奉献AUM账户余额2.42万亿。

3.切实践行ESG核心理念，全面提高支持实体经济质量和效率

我们公司追随社会经济转型发展，对焦绿色发展、加工制造业、自主创新、科技金融等多个方面，在体制机制创新、产品矩阵、服务方式上与时俱进，支持实体经济质量和效率不断提高，绿色贷款、制造业贷款、高新科技公司贷款、普惠型中小企业贷款增长速度明显高于我们公司总体贷款增速。

截止到报告期末，核心客户数量252.61万家，较上年底提高9.02%；翠绿色贷款额3,553.57亿人民币，较上年底提升915.15亿人民币，增长幅度34.69%；加工制造业贷款额4,438.52亿人民币，较上年底提升1,237.92亿人民币，增长幅度38.68%，在其中中长期贷款提高54.81%；高新科技公司贷款3

3指我们公司向“专精特新企业”、高新科技、科技型中小等高科技企业发放借款。

账户余额2,956.08亿人民币，较上年底提升915.47亿人民币，增长幅度44.86%；普惠型中小企业贷款账户余额6,783.49亿人民币4

4指依照中国银监会考评规格，每户授信额度1,000万余元之内的中小型、微企借款+个体户经营贷款+小微商户经营贷款，为折rmb地区规格且没有商业票据。

，较上年底提升772.49亿人民币，增长幅度12.85%；普惠型中小企业有贷款额总户数为99.07万家，较上年底提升7.74万家，增长幅度8.47%。

4.做优互联网金融，全方位打造出“数据招商银行”

我们公司紧紧围绕互联网化、数字化、智能化系统、平台化运营、生态性目标，从顾客服务、风险管控、运营管理、内部管理等各个方面深入推进“数据招商银行”基本建设。报告期我们公司信息内容科研投入141.68亿人民币，同比增加6.60%，是我们公司主营业务收入的4.51%。以金融科技创新项目基金不断适用新体系建设与创新模式探寻，报告期，金融科技创新新项目新增加项目立项577个，新增加发布新项目489个；截止到报告期末，该行总计项目立项金融科技创新新项目3,242个，总计发布新项目2,450个。不断优化人才结构，搭建兼容互联网金融银行人才体系。截止到报告期末，本集团研发团队达10,846人，较上年底提高8.00%，占本集团职工总量的9.60%。

零售顾客服务层面，紧紧围绕商品、服务平台和渠道等不断提升服务项目质量和效率。招行App和招行掌上生活App的月日活跃用户（MAU）达1.11亿户。构建以App为基础，与其他渠道互利共赢、充足协作的自服务运营模式，2,439.42万客户购买“朝朝宝”，期终持股金额达2,055.68亿人民币。私人银行业务数字化服务加速，家族信托业务步骤互联网化普及率94.30%。零售信贷提升顾客智能化旅途，小微客户vip服务服务平台招贷App总注册账户达268.43万家，报告期，根据招贷App申请办理并得到的小微贷信用额度达2,048.30亿人民币。聪慧财运模块为该行行研工作中给予行研数据支撑、算法设计专用工具大力支持和科学研究成果共享等业务，提高对客户服务效率。财运Alpha+服务平台做为创变业内财富管理业务的行研操作台，截止到报告期末，赋能员工2.18数万人，面向客户给予股票基金讲解、持股透视图分析及20多项服务项目，月均服务项目频次达上千万，不断提升资产管理服务项目的专业能力。

批发价顾客服务层面，互联网化过程不断加快。核心客户基础服务互联网化率为95.65%，融资担保业务互联网化率从67.26%提升到82.14%，外汇业务互联网化率从33.30%提升到65.49%。以财资管理云、薪福通、税票云、销售云等商品助推产业智能化。薪福通公布4.0版本号，总计服务项目69.5万公司；税票云顾客数27.89万家，较上年底提高162.00%。

风险管控层面，深层次应用互联网金融提高数字化风控水平。聪慧风控引擎将公司级的风险管控能力以模块化的方法沉积，不断扩展风险控制涉及面，提升风险性辨识、判定和剖析高效率；智能风控平台“天秤座”提高买卖风险管理能力，以数字科技守卫顾客资金安全，报告期，将非用卡人冒名及盗取额度占比降到千百分之零点0.57；创建智能化、智能的监控和预警信息管理体系，完成集团公司方面的预警信息资源共享、风险性联防联控，持续强化外部环境数据对接与应用，提高智能化系统风险管控能力，报告期，“线上风控平台”新派发企业贷款1,976.50亿人民币。

经营管理方面，以技术赋能员工各种经济活动分析工作中。提高员工用数能力和用数感受，数据应用门坎进一步降低，大数据服务普及率做到该行职工五成之上，高效率赋能员工各种经济活动分析工作中。持续优化重组存量数据商品，打造出零售根线统一的场景式用数服务平台“数智零售”，关键服务支持实时检测，不断创变我们公司大财富管理业务的信息化运营和管理，截止到报告期末，服务平台月活跃用户数1.23数万人。

内部管理层面，不断提升业务操作自动化和智能化水平。促进信贷流程提升，远程控制下款每一笔业务流程平均为业务经理节约用时6钟头，较传统式步骤效率提高32%。智慧运营模块对焦处理步骤、实际操作等诸多问题，灵活运用数字化运营，提升经营的自动化和智能化水平，不断助推降低人力成本、提高客户体验。报告期，智能化应用已经在智能客服系统、步骤智能化系统、语音质检、大海螺RPA（智能机器人流程自动化）等场景完成全职的人力资源取代超出1.2数万人。

持续构建数字化营销方式，进一步升级着眼于未来智能化新型基建。

三年使用云服务器顺利完成，全方位迈进“云时代”。摆脱服务器架构设计下系统软件与系统间的堡垒，以“微服务架构”全方位重新构建业务管理系统，让新兴业务、新点子迅速拼装，迅速认证。与此同时，完成容积拓展和算率提高，应对分布式系统、高流量活动完成网络资源弹力提供，随时根据需求配置资源。报告期，完成零售客户和批发价顾客稳定无感觉转移至云端，即从“传统式高新科技架构设计”全方位切换到“云计算平台”。

进一步深化数据中台与技术中台建设。减少应用程序开发与数据应用准入门槛，让技术变为本公司职员的底层能力。逐步完善用数自然环境，不断提升用数感受。加快推进技术性共建共享，构建低代码开发管理体系，提高研发效能，进而快速反应项目需求。截止到报告期末，我们公司技术中台的分享部件达4,655个，低代码开发管理体系总计公布运用超出6,500个。

5.打造出碉堡式全面风险与合规管理体系

搭建遮盖“全顾客、全财产、全风险性、全组织、全过程、全领域”的“六全”风险管理系统。提升客户风险扎口管理方法，创建限额管理、超大金额顾客审贷官管户、风险防控审查及风险监控的“四位一体”市场集中度风险控制体系，进一步优化集团公司开放式信用额度管理方法。提升财富风险管控，对于和客户投融资服务息息相关的包销、分销、代管、顾问、金融体系对客买卖等服务，制度建设、健全步骤、加强管理。提升重点区域风险性防范化解，多形式化解风险财产，提高风险性资本增值水平，提高对外风险性、涉众风险性、声誉风险等其他信贷风险的应变能力。加强风险管理体系建设，着力提高风险认知水平、“贷前调查，贷时核查，贷后检查”核心能力、数字化风控水平、风险政策动态管理水平。提升内控合规基本建设，打造出“合规管理优先选择、合规创造价值、合规管理从顶层开始做起”的合规文化，进一步强化封禁和洗黑钱风险防控，更为积极高效率贯彻落实监管合规规定。

6.大力开展企业变革和文明建设

我们公司不断推动企业变革，更好服务于成就客户。发布团队金融信息服务，探寻深层次的公与私结合。推动综合性分行协调管理，提升综合素养基本建设，融合宽岗体制运用，在分行方面产生公账、零售、经营的协调管理和一站式服务水平，在提升运营效率的前提下进一步释放组织活力。做强做大科技金融，服务项目“高新科技+产业链+金融业”的全新发展方式，于北京、深圳市、上海市、南京市、杭州市、合肥市6家一级分行及嘉兴市1家二级分行示范点科技金融分行，打造出科技金融的项目特点。进一步完善普惠金融业务管理体系，以创新架构设计、创新模式、新内涵、聘用制进一步推动科技金融工作发展。提升该行风险性管理组织架构及职责，提升风险管理水平，压实高质量发展的根基。

我们公司坚持不懈贯彻“客户至上、成就客户”的核心价值观。制订“招商银行客户服务项目目标群体”和“价值观实施细则”，从正、反两方面提高该行贯彻观念的的共识、能力及成果。继承和发扬招银文化艺术，以切实有力的消费权益保护体制放亮提供服务的金饭碗，完成举报1钟头响应率98%，增加追溯整改力度，着力解决顾客体现密集的痛点问题。提升“服务项目、奋发进取、实干、自主创新、灵敏”五种干部作风建设，以优良的精神风貌和工作态度推动管理提高。

5.5业务流程运行

零售金融业务流程

报告期，我们公司零售金融业务流程息税前利润927.06亿人民币，同比增加20.48%；零售金融业务流程主营业务收入1,884.81亿人民币，同比增加6.29%，占我们公司主营业务收入的60.00%，在其中，零售净利息收入1,293.38亿人民币，同比增加11.51%，占零售主营业务收入的68.62%；零售非利息净收入591.43亿人民币，同比减少3.56%，占零售主营业务收入的31.38%，占我们公司非利息净收入的57.09%。报告期，我们公司完成零售资产管理手续费及佣金收入295.83亿人民币，占零售净手续费及佣金收入的52.10%；完成零售银行卡手续费收益212.66亿人民币，同比增加10.60%。

批发价信贷业务

报告期，我们公司完成批发价信贷业务息税前利润623.94亿人民币，同比增长1.70%；批发价信贷业务主营业务收入1,278.55亿人民币，同比减少2.42%，占我们公司主营业务收入的40.70%，在其中，批发价信贷业务净利息收入865.34亿人民币，同比减少0.99%，占批发价信贷业务主营业务收入的67.68%；批发价信贷业务非利息净收入413.21亿人民币，同比减少5.28%，占批发价信贷业务主营业务收入的32.32%，占我们公司非利息净收入的39.89%。

我们公司以投贸易商行一体化服务核心理念助推实体经济，从资产服务提供者转变成资产策划者，为公司发展用户提供系统化、多方位、多维度的融资支持。截止到报告期末，我们公司核心客户股权融资总产量（FPA）账户余额51,179.81亿人民币5

5因为今天一般性借款、个人信用、直营非标准、融资性投资理财、促成交易、跨境电商连动股权融资列入FPA的范围有所变化，由此对期初数据开展同口径调节，变更后的最初FPA账户余额为47,358.69亿人民币，在其中传统式股权融资24,412.62亿人民币，非常规股权融资22,946.07亿人民币。

，较今年初提升3,821.12亿人民币，在其中，传统式股权融资6

6传统式股权融资包含公账一般性借款与商票贴现（含转走没到期单据）、承兑汇票、个人信用、融资性保函和非融资性保函。

账户余额27,982.44亿人民币，较今年初提升3,569.82亿人民币；非常规股权融资7

7非常规股权融资包含资本运营、直营非标准、融资性投资理财、我们公司主承销债务融资工具、促成交易、融资租赁业务、跨境电商连动股权融资、带头银团八绝大多数。

账户余额23,197.37亿人民币，较今年初提升251.30亿人民币。非常规融券余额占FPA账户余额的比例为45.33%，较期初降低3.12％，关键受到了业务流程产业结构调整与市场环境危害，融资性投资理财账户余额较今年初明显下降。

5.6前景展望与应对策略

2022年，中国商业银行维持稳健发展，经营规模维持较快增长，信贷资产质量总体稳定。商业银行属于典型的周期性行业，在我国经济发展遭遇要求收拢、供给冲击、预估变弱三重工作压力的情形下，业务发展承受着比2021年很大的压力。商业银行全面落实国家宏观政策，下大力气支持实体经济，助推控住经济发展股票大盘，并推动经济结构调整和高质量发展的，适用翠绿色低碳发展，推动普惠金融发展，助推乡村振兴。商业银行还切实解决重点区域风险性，进一步夯实信贷资产质量，守住了不出现系统化金融的风险自己的底线。

未来展望2023年国际形势，预估美欧社会经济基本矛盾会由通货膨胀逐渐调整为衰落，财政政策观点会由收紧变为比较宽松。环境因素对我国经济发展冲击会由资产项切换至常常项。2023年中国资金外流及汇率贬值工作压力将相对应减轻，但外需收拢或成为中国经济发展所遇到的关键风险性。在我国出入口收拢也将加重，对经济发展的拉动作用减少。

中国自然环境层面，全方位重新启动将会成为2023年我国经济主题风格。在外面需趋弱的大环境下，刚需修补将会成为经济发展的关键驱动力。一是伴随着线下推广经济行为情景修复，交易将会成为经济发展的较大推动，尤其是服务消费。二是现行政策全力支持下，基本建设和制造业投资有希望稳定增长，房产投资下滑有希望显著收敛性。得益于之上要素，2023年中国经济发展机械能有希望逐季提高。

根据当前政策面及经济预期剖析，2023年我们公司贷款垫付方案新增加10%上下，顾客储蓄方案新增加11%上下，社零总体保持稳定增长势头。

2023年，我们公司会以打造出使用价值银行为发展战略，为顾客、职工、公司股东、合作方、社会发展带来更多更大的价值，完成共生共赢、成果共享实现高质量发展。

一是加速业务转型。夯实和扩大零售金融系统化优点，并把优点延伸至公司金融、投资银行与金融体系、资产管理与投资管理三个版块，加强彼此协作、相辅相成的飞轮效应。立足于商业银行业务，加速投资银行与金融体系、资产管理与投资管理等轻资本市场拓展，打造出马利克增长曲线。

二是提高支持实体经济的质量和效率。切合经济发展转为“高新科技+产业链+金融业”的全新发展方式，对焦我国需要、公司所愿、招商银行能够，在持续风险定价前提下，强化对加工制造业、绿色发展、自主创新、科技金融等方面的服务保障，为推动数字产业和产业智能化奉献招商银行能量。

三是打造出细分行业新高地。持续推进细分化产品和细分业务创新，在更多细分行业保证市场领先，如跨境金融、票据函业务流程、资管业务、科技金融、养老金融等。加快实施区域发展战略，提高长三角、珠三角、川渝、福建海西等重点区域支行贡献率，增加资金投入，深入分析营销市场、产业布局、客户特征，紧紧围绕本地支柱行业、高品质客户群搞好市场布局，逐步完善在当地规模效益、网络效应、头部效应和协同作用，打造出平衡有效、繁花似锦的地区新格局。

四是打造出碉堡式全面风险与合规管理体系。切实加强能力建设，以深层次的地区、领域跟客户认知能力为牵引带，切合中国经济发展发展趋向，构筑起区域结构、行业结构、客户结构的“动态性再平衡”。不断完善制度建设基本建设，结构加固三道防线，加强客户风险扎口管理方法，提高贷款政策匹配性，提升分公司和境外企业风险管控，提升重点区域风险防范化解。加强内控合规管理，不断深层次基本建设“合规管理优先选择、合规创造价值、合规管理从顶层开始做起”的合规文化。

五是坚持不懈高新科技兴行、优秀人才强制，以创新发展。打造出“数据招商银行”，加速关键业务范围的信息化，推动支行端企业战略转型，推动互联网金融水平对客导出创变，根据科技与业务协同、高新科技与产品结合推动交叉创新。加强优秀人才专业技能基本建设，加强“六能体制”，进一步激发队伍活力。持续保持自主创新能力、创新活力与创新热情，持续充分发挥体制机制创新、商品、服务项目、技术性、商业运营模式的创新优点，进一步发挥创新作为我们公司核心竞争力推动功效。

六是全面提高管理方法和服务质量。更加重视认真细致标准，不断提高管理的精细化管理水准。对焦“立足于商业银行业务、加速投金资管业务发展趋势，立足于中国业务流程、加速提高全球服务水平，立足于母行、加速分公司发展趋势”，提高全方位管理水平，从总公司延伸至分支行，从母行延伸至分公司，从地区延伸至海外。加强“服务项目、奋发进取、实干、自主创新、灵敏”五种风格，以优良传统推动管理提高。扎实推进“服务质量提升年”主题活动，不断发扬“因您而变”的服务创新。

A股通称：招行A股编码：600036公示序号：2023-017

招商银行股份有限责任公司

第十二届股东会第十五次会议决议公示

本公司董事会及整体执行董事确保本公告内容不存在什么虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性完好性负法律责任。

招商银行股份有限责任公司（通称我们公司或招行）于2023年3月9日以邮件方法传出第十二届股东会第十五次会议报告，于3月24日在深圳培训核心召开工作会议。会议由缪建民老总组织，应出席执行董事15名，真实出席会议执行董事14名，周媛非执行董事因国家公务未参加，授权委托张涛非执行董事委托列席会议。我们公司9名公司监事出席了大会。大会的举办合乎《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等相关规定。

大会审议通过了下列提案：

一、审议通过了《2022年度董事会工作报告》，允许递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

二、审议通过了《2022年度行长工作报告》。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

三、审议通过了2022年报全篇及引言，同意将2022年报递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

我们公司2022年报全篇及引言详细上海交易所网址（www.sse.com.cn）、澳门买卖及清算所有限公司网站（www.hkex.com.hk）与本企业官网(www.cmbchina.com)。

四、审议通过了《2022年度财务决算报告》，允许递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

五、审议通过了《招商银行“十四五”战略规划（修订版）》。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

六、审议通过了《2022年度利润分配方案》，允许递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

相关利润分配方案详细信息，客户程序我们公司上海证券交易所、澳门买卖及清算所有限公司和我们公司网站更新的2022本年度利润分配方案公示。

七、审议通过了《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》，允许：

聘用德勤华永会计事务所（特殊普通合伙）为我们公司及地区附设分公司2023本年度中国会计事务所，聘用德勤华永会计事务所（特殊普通合伙）有关海外组员组织德勤?关黄陈方会计行等作为我们公司及海外附设分公司2023本年度国际性会计事务所，聘用期为一年。

审计费不得超过折rmb3,722万余元，该总金额我们公司及招行集团公司财务会计报表合并范围之内各附设分公司集团公司总体会计报表审计费合计金额。年之内若有新增加报表合并实体线或目前实体线具体财务审计要求产生变化，并确定汇率变化危害，最后具体付款金额很有可能与其略有差异。

股东会允许将该决定事宜递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

我们公司与此同时上海证券交易所、澳门买卖及清算所有限责任公司与本企业官网发表了有关聘任会计事务所的通知。

八、审议通过了《2022年度全面风险报告》。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

九、审议通过了《2023-2027年资本管理规划》，允许递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

十、审议通过了《2022年度资本充足率报告》，详细上海交易所、澳门买卖及清算所有限责任公司与本企业官网。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

十一、审议通过了《2022年度内部控制评价报告》。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

我们公司2022本年度内部控制评价文件和内控审计汇报详细上海交易所、澳门买卖及清算所有限责任公司与本企业官网。

十二、审议通过了《2022年度可持续发展报告》，详细上海交易所、澳门买卖及清算所有限责任公司与本企业官网。

允许：15票抵制：0票放弃：0票

特此公告。

招商银行股份有限责任公司股东会

2023年3月24日

A股通称:招行A股编码:600036公示序号:2023-018

招商银行股份有限责任公司

第十二届职工监事第十一次会议决议公示

本公司监事会及全部公司监事确保本公告内容不存在什么虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性完好性负法律责任。

招商银行股份有限责任公司（通称我们公司或招行）于2023年3月10日以邮件方法传出第十二届职工监事第十一次会议报告，大会于3月24日在深圳培训核心举办。会议由熊良俊监事长组织，应出席会议公司监事9名，具体出席会议公司监事9名，总合理表决票为9票。大会的举办合乎《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等相关规定。

大会审议通过了下列提案：

一、审议通过了《2022年度监事会工作报告》，允许递交我们公司2022年度股东大会决议。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

二、审议通过了《2023年度监事会工作计划》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

三、审议通过了《2022年度行长工作报告》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

四、审议通过了2022年报全篇及引言，并提交如下所示建议：

1.我们公司2022年报编制和决议程序流程合乎相关法律法规、《招商银行股份有限公司章程》和我们公司有关内部制度的相关规定；

2.我们公司2022本年度总结报告与文件格式合乎证监会和证交所的有关规定，真正、精确、详细体现我们公司报告期的运营管理情况及经营情况；

3.截至本建议出示前，没有发现参加2022年报编制与决议工作的人员有违背保密规定的举动。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

五、审议通过了《2022年度财务决算报告》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

六、审议通过了《2022年度利润分配方案》。

职工监事觉得，我们公司2022本年度利润分配方案合乎证监会《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红(2022年修订)》《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号——规范运作》及《招商银行股份有限公司章程》的相关规定，不仅有助于本公司的不断稳步发展，又充分考虑到投资人的收益，照此进行年底分红后，预期2023年拨备覆盖率仍可以满足监管政策，合乎公司股东利益。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

七、审议通过了《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

八、审议通过了《招商银行“十四五”战略规划（修订版）》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

九、审议通过了《2022年度全面风险报告》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

十、审议通过了《2023-2027年资本管理规划》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

十一、审议通过了《2022年度内部控制评价报告》。

职工监事允许股东会对该公司内控制度完好性、科学性和实效性及内控制度实施情况的解释。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

十二、审议通过了《2022年度可持续发展报告》。

允许：9票抵制：0票放弃：0票

职工监事有关第十二届股东会第十五次会议召开状况的监管建议

2023年3月24日，职工监事熊良俊、罗胜、彭碧宏、吴珩、徐政军、蔡洪平、曹兴、蔡进、曹建等9名公司监事出席了第十二届股东会第十五次大会，对大会的举办情况及提案决议情况进行监管，表达意见如下所示：

招商银行股份有限责任公司第十二届股东会第十五次会议在深圳培训核心举办，大会应出席执行董事15名，真实出席会议执行董事14名。此次会议的举办、提案决议和表决流程合乎《中华人民共和国公司法》《招商银行股份有限公司章程》及《招商银行股份有限公司董事会议事规则》的相关规定。诸位执行董事积极开展了各类提案的研究决议，充足发布了技术专业建议，独董可能就有关重大事项发布了事先认同申明和独立建议。整体出席会议执行董事均切实履行了岗位职责。

特此公告。

招商银行股份有限责任公司职工监事

2023年3月24日

A股通称：招行A股编码：600036公示序号：2023-020

招商银行股份有限责任公司

有关聘任会计事务所的通知

本公司董事会及整体执行董事确保本公告内容不存在什么虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性完好性负法律责任。

核心内容提醒：

●拟聘任中国会计事务所名字：德勤华永会计事务所（特殊普通合伙）（通称德勤华永）

一、拟聘任中国会计事务所的相关情况

（一）资质信息

1.基本资料

德勤华永的前身是1993年2月设立的沪江网德勤会计师事务所有限责任公司，于2002年改名为德勤华永会计事务所有限责任公司，于2012年9月经国家财政部等相关部门准许改制变成特殊普通合伙公司。德勤华永公司注册地址为上海黄埔区延安东路222号30楼。

德勤华永具备国家财政部核准的会计事务所执业资格证书，并且经过国家财政部、证监会准许，批准从业H股公司审计工作。德勤华永已依据财务部和证监会《会计师事务所从事证券服务业务备案管理办法》等有关文件的相关规定展开了从业证券业务业务流程办理备案。德勤华永以往二十多年来一直从事证券基金有关服务业务，拥有丰富的证券业务业务流程工作经验。

德勤华永首席合伙人为付建超老先生，2022年底合作伙伴总人数225人，从业者共6,667人，注册会计共1,149人，在其中签定过证券业务业务流程财务审计报告的注册会计超出250人。

德勤华永2021年度经审计的经营收入总额为rmb42亿人民币，在其中审计工作收益为人民币33亿人民币，证劵经营收入为人民币7亿人民币。德勤华永为61家公司给予2021年年报审计服务项目，审计费用总额为rmb2.80亿人民币。德勤华永所提供服务上市企业中主要领域为加工制造业，金融行业，房地产行业，数据通信、软件和信息技术服务行业，道路运输、仓储物流和邮政行业。德勤华永给予审计服务上市公司内与招商银行股份有限责任公司（通称我们公司）同行业顾客共12家。

2.投资者保护水平

德勤华永选购的职业保险总计责任限额做到rmb2亿人民币，符合相关要求。德勤华永近三年已因从业个人行为在有关民事案件里被判断需承担法律责任。

3.诚信记录

近三年，德勤华永以及从业者已因从业个人行为遭受一切刑事处分及证交所、产业协会等自律组织的自律监管对策、政纪处分。德勤华永近三年内曾遭到行政处分一次，行政监管措施2次；十四名从业者遭受行政处分各一次，四名从业者遭受行政监管措施各一次；一名2021年已离职的前员工，因行为于2022年遭受行政处分，其行为不属于审计业务的从业品质。根据法律法规的相关规定，以上事宜不会影响德勤华永再次承揽或实行与我们公司有关的证券业务业务相关业务。

（二）工程信息

1.基本资料

项目合伙人吴凌志老先生，2006年添加德勤华永并从事了财务审计以及与金融市场相关的工作服务保障工作，2009年注册为注册会计，现是中国注册会计师从业VIP。吴凌志老先生自2021年逐渐做为我们公司签名注册会计为我们公司给予审计专业服务项目。近三年已签定或核查的上市金融企业财务审计报告共3份。

质量管理核查合作伙伴胡小骏女性，2004年添加德勤华永并担任财务审计以及与金融市场相关的工作服务保障工作，2001年注册为注册会计，现是中国注册会计师从业VIP。胡小骏女性自2021年正在为我们公司给予审计专业服务项目。近三年已签定或核查的上市金融企业财务审计报告共6份。

签名注册会计孙维琦女性，合作伙伴，2005年添加德勤华永并从事了财务审计以及与金融市场相关的工作服务保障工作，2007年注册为注册会计，现是中国注册会计师从业VIP。孙维琦女性自2022年开始为我们公司给予审计专业服务项目。近三年已签定或核查的上市金融企业财务审计报告共3份。

2.诚信记录

之上工作人员近三年已因从业个人行为遭受刑事处分、行政处分，未遭受证券监督管理机构的监管举措或证交所、产业协会等自律组织的自律监管对策、政纪处分。

3.自觉性

德勤华永或以上项目合伙人、拟签名注册会计、质量管理核查合作伙伴不会有可能会影响自觉性的情况。

4.审计费用

我们公司2023本年度中国审计费总计为人民币855万余元，相比去年提升rmb69万余元，在其中内控审计费rmb159万余元。

以上审计费要以德勤华永合作伙伴及其它各个别职工在此次内控审计中常消耗时间成本为载体，并确定专业化服务所承担的风险及所需的技术专业知识和技能等多种因素而确立的。

二、拟聘任会计事务所履行程序流程

（一）独董的事先认同状况和独立建议

我们公司整体独董已就此次聘任会计事务所事宜发布了事先认同建议，允许依照公司治理结构相关程序，将这些提案递交本董事会决议，并做出单独建议如下所示：依据已经知道信息内容，德勤华永及相关海外组员组织德勤?关黄陈方会计行等在执业资质、专业技能、投资者保护水平、自觉性和诚实守信情况等层面合乎监管规定。再次聘用德勤华永为我们公司及地区附设分公司2023本年度中国会计事务所，再次聘用德勤华永有关海外组员组织德勤?关黄陈方会计行等作为我们公司及海外附设分公司2023本年度国际性会计事务所的聘用决策制定合乎有关法律法规和《招商银行股份有限公司章程》的相关规定，同意将有关提案递交我们公司股东大会审议。

（二）董事会审计委员会的履职

我们公司第十二届董事会审计委员会第五次大会审议通过了《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》。董事会审计委员会觉得：德勤华永及与有关海外组员组织德勤?关黄陈方会计行等具有应该有的业务能力、投资者保护水平、自觉性及诚实守信情况，同意将该提案递交股东会决议。

（三）董事会的决议和表决状况

我们公司第十二届股东会第十五次大会以15票允许，0票抵制，0票放弃审议通过了《关于聘请2023年度会计师事务所的议案》。

（四）起效日期

此次聘任会计事务所事宜尚要递交我们公司2022年度股东大会审议，并始行企业股东大会审议根据之日起起效。

特此公告。

招商银行股份有限责任公司股东会

2023年3月24日