本报讯记者苏向杲杨洁
3月22日，《证券日报》现场记者业内获知，为正确引导人身安全保险行业减少负债成本，提升领域债务质量控制，银监会前不久对我国保险业协会及其23家保险中介公司颁布了调研通知。各公司总精算师被要求参加研讨调查。
在其中，北京市出席会议企业包含中国人寿保险、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿、中华人寿、中信保诚人寿、光大永明人寿、信美人寿等8家险企。武汉市出席会议企业包含合众人寿、国富人寿、国华人寿、华贵人寿、财信吉祥人寿、国家宝藏人寿保险、三峡人寿等7家企业。南京市出席会议企业包含太保寿险、工银安盛人寿、国联人寿、招商信诺人寿、横琴人寿、和泰人寿、安联人寿保险、中韩人寿等8家企业。
具体而言，调查关键内容涵盖六大层面：一是企业负债成本状况。包含一般险预定利率遍布、分红保险预定利率和年底分红水准、万能保险最少保证利率和结算利率状况、营业费用情况等。二是公司负债与财产配对状况。包含历史时间长期投资水准、债务与财产时限配对、投入与产出配对情况等。三是对企业负债成本合理化的分析，如果你认为负债成本不科学，表明企业下一步拟采取措施。四是减少责任准备金评定年利率对企业的危害，包含关于新定价策略、存量业务退保险、经营行为、行业竞争转变剖析等危害。五是减少责任准备金评定年利率对行业的危害。六应该是监督机构或产业协会促进行业减少负债成本、提升债务品质的意见建议。
在业内人士看来，银监会适度组织调研，有益于促进保险中介公司资产负债率配对管理方法稳定运作，减少资产负债率失衡所引发的风险性。
普华永道中国金融行业企业咨询管理合作伙伴周瑾对《证券日报》记者说,近些年保险行业增长乏力，个险委托代理人方式遭遇极大转型发展工作压力，险企陆续重新启动银保渠道，市场营销策略特别关心短期内市场销售实际效果，因而定价利率和结算利率迫不得已相对性激进派。上年金融市场变化较大，领域营运资金的会计投资回报率小于4%，综合性投资回报率也是小于2%。可是，许多险企为了能支撑点短期内业绩目标，依然保持4%至5%的商品结算利率，利率倒挂难题明显，进一步加剧长期性利差损风险。
近些年，资产端回报率不可以遮盖负债端成本费一直是领域隐患。我国保险资产管理业协会副秘书长杨倩最近表明，过去三年30年限国债券当期收益率从3.7%降到3.3%，20年限国开债当期收益率从4%降到3.3%，早已小于险资5%左右负债成本。
一家保险资管人员还对《证券日报》记者说，近些年利率中枢下沉，利益市场变化加重，优质资产不断急缺，有一些长期期财产全凭“抢”，这给险资产生配备工作压力，其不良影响也传输到负债端，危害领域保险费用增长速度。
从应对措施看，对外经贸大学商业保险学院教授谢远涛对《证券日报》记者说,保险中介公司较大可降负债成本是提成成本费。但是，提成成本整个行业自由竞争后的结果，调降提成成本费也是有工作压力。从资产负债率配对的角度来看，现阶段较大难题是欠缺长期期财产，将来要加强长期国债等财产配置幅度。
“2018年至今，银监会促进保险行业加强资产负债率配对管控，投入与产出配对是资产负债率配对管理的三项关键配对具体内容之一，其规定车险公司要保证长期投资可以充分遮盖负债成本，并支持根据高效的赔偿费用和营销成本管理方法，完成保险投保赢利。”在周瑾看起来，将来，险企债务成本的降低，一方面要依靠体系、机制改革和数字化工具等形式提升运营效率，缩小营销与管理花费；另一方面要高度重视顾客风险分析，提升保险投保风险控制水准，大力开展事先干涉的风险减药管理方法，从而减少赔偿水准。
“近期国外金融企业所发生的风险事故再度警告中国金融企业，资产负债率失衡风险性一旦暴发会出现严重危害。因而，保险公司要重新思考和评估投入与产出、期限结构和现金流量等多个维度的资产负债率失衡风险性，提升预警和应急管理机制，进行稳定性测试，加强积极管理举措。”周瑾进一步表示。
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