证券日报新闻记者 裴利瑞

人工智能技术的浪潮飞奔而来，智能理财服务项目大力提倡。

近年来，我国许多银行都是在通水合理布局大模型和生成式AI（人工智能技术），促进金融信息服务从深度广度迈向深层。9月初，蚂蚁财富发布中国首个运用大模型科技的智能理财助手“支小宝2.0”，根据大模型技术性率先开展了金融行业智能理财助手从“检索式AI”到“生成式AI”的跃居。

应对新技术应用、趋势，证券基金行业也一直保持着极高的敏感度。证券日报新闻记者在接受媒体采访时了解到了，好几家基金管理公司都是在跟踪全新大实体模型技术性，更新智能理财服务项目，以求为投资者提供更高效、更个性化、更加智能的投资服务。比如，富国基金正在进行中智能理财提供服务的迭代更新科学研究，现在已经进度到探寻布署民营化大模型的时期；汇添富基金打造出“智能理财月活动”，上线了“AI投资理财助手”，还设计了多名私募基金经理的虚拟数字人；招商基金同样在不断讨论大模型技术性可落地商业场景，提升智能客服系统的对谈感受、解决问题的能力、经营效率等。

互动体验多么智能化？

现阶段，基金行业的智能理财服务项目到底有多智能化？为了能一探究竟，证券日报新闻记者互动体验了易方达、中华、富强、招商合作、汇添富等5家基金公司的智能客服系统，并和蚂蚁财富的智能理财助手“支小宝”展开了比照。

大家都知道，投资价值分析是智能理财提供服务的基础功能，小编从此向智能客服系统联系了“怎样投资人工智能板块”，易方达、中华、汇添富的智能客服系统分别往新闻记者分享了自己家旗下的人工智能技术主题风格ETF。在其中，汇添富列举了有关基金跳转链接；国寿安保带来了基金合同引言；易方达则附上了温馨提醒，包含有关基金申购赎回起始点、购买方式等，并且提醒投资人选购ETF必须开通证券账户，如果需要根据场内外销售机构选购，可关注ETF联接基金。

类似的问题，记者也发给“支小宝”，“支小宝”提出了非常明确配备提议——“目前对于人工智能行业维持中性化见解，是不是增配人工智能行业要从我现阶段配置状况去考虑。这类资产归属于升阶类资产，我观察到自己的升阶类理财规划早已略多，它可能会扩大你持股风险性，推荐你适度关心稳定和升阶财产间的遍布。”

除此之外，投资人守候都是智能客服系统工作的重点。根据最近不断波动行情环境，记者向智能客服系统给出了“基金大跌应该怎么办”问题。在其中，富国基金的智能客服系统表达对基金业绩没有达到项目投资预想的歉疚，并且表示假如对产品质量销售业绩有异议，会安排运营专员进行进一步的交流；招商基金的智能客服系统则阐述了净值下挫可能出现的四个缘故，包含市场形势、年底分红、换算、转型发展等，并提醒投资人若是有异常现象可以查看公示。

对于这一难题，“支小宝”则这般回应——“应对市场行情下挫，坚持不下去却又不甘心，想坚持不懈又深感难熬，你可能会遇到了精神内耗。”它建议投资者可以参考一下中国历史上的项目投资名大家是怎么样应对亏钱的，并配了一篇《投资名人们如何面对市场大跌》的帖子，告知投资人“项目投资道路上可能会遇到疾风，也将会迎来夕阳”。

能够得知，相比互联网企业，基金公司的智能客服系统在数字化上依然存在一定的差别。此外，互联网企业和基金公司的智能客服系统在回答视角、回应方式、人机交互等各个方面上都有很大的不同。

探寻民营化大模型

不论是基金管理公司或是互联网企业，随着金融信息服务从深度广度迈向深层，怎样利用人工智能应用为更多的用户给予更高效、更个性化、更加智能的陪伴服务，全是现阶段的关键出题。

据汇添富基金行业人士详细介绍，早就在2016年，汇添富便开始构建智能理财保障体系。企业起先对消费者日常认知度相对较高的难题目标和统计数据进行了详细剖析，随后设立了常见问题库，用户可网上提问问题，系统软件智能机器人依据“关键字”捕获客户需求。“这可以算是智能理财提供服务的1.0版本号，极堡垒提高了顾客服务高效率。”该相关人士表示。

招商基金同样在2018年对外开放上线了智能客服。据统计，该系统采用意图识别、多轮对话和语义了解等新技术，提升用户体验，提升服务效率，降低企业成本。除此之外，招商基金自2015年起便建立了“智能金融精英团队”，2017年起依次研发了“量子科技智投系统软件”与“智能化财富管理平台”，2022年则正式上线“量子科技选基”。与此同时，招商合作基金投顾还即将来袭“股票基金常规体检”作用，一键生成顾客机构持股体检报告单，为用户提供更为详尽和全方位的基金分析具体内容。

值得关注的是，伴随着大模型和生成式AI技术发展，各种基金管理公司同样在实时跟进前沿技术，希望可以为用户提供更加进一步和个性化服务项目。

证券日报现场记者富国基金了解到了，该目前正在跟踪全新大实体模型技术性，到目前为止智能理财服务上的有关迭代更新科学研究早已进度到探寻布署民营化大模型的时期，而且还在勇于探索科学研究最新版，以求依靠大模型技术为投资者提供更加优秀、智能化更加高效的投资服务，推动顾客完成财富增长。

“近一年里，大家成立了一个专业技术团队，致力于AI技术的研究与应用。现阶段，我们正就如何把AI对话机器人引进顾客服务进行试验性科学研究（尚未交付使用），希望对大家有帮助顾客服务精英团队更为致力于繁杂咨询及问题解决，提升服务效能。”富国基金有关负责人表示，“现阶段，我们正探寻融合大模型为投资者提供更加精确的新闻资讯、销售市场动态变化及投资建议提议等业务。”

汇添富基金还表示，企业十分重视大模型技术的应用投资服务角度的运用。在客服层面，汇添富互金单位打造出了“智能理财月活动”，客户可以享受到到“根据ChatGPT的对话服务方式”，为用户提供更快、精确、方便快捷的有问有答服务项目，提高用户的用户体验。

股票基金和互联网强强联合

一边是具有专业特色的资管机构，一边是具有市场优势的互联网企业，如果两个人能相辅相成优点，智能理财服务项目有望迎来无限的可能性。

富国基金觉得，互联网企业和基金管理公司在智能理财服务中各有各的优点。互联网企业优势是技术沉淀、用户数量、迭代更新速率、操作界面与体验设计等多个维度。比如，互联网企业在大数据应用、云计算技术、大数据技术领域具有丰富经验以及强大的技术沉淀，可以更加迅速地开展产品升级和改进。除此之外，互联网企业具备庞大消费群，它在获取客户数据信息、开展市场测试与推广新业态时有着优点。

而基金公司的优点在于金融专业知识、信誉度和品牌、潜在客户群等多个维度。一方面，基金管理公司有着浓厚的理财知识、经验与专家团；另一方面，很多基金管理公司早已建立了良好的品牌与市场信誉度，这有利于吸引维护客户关系。除此之外，基金管理公司已经有一定的用户群体量，从而为营销推广一个新的用户提供了基本。

招商基金还表示，互联网企业在科研开发、人才资源和现代信息技术层面更丰富，并且也拥有大量的C端顾客，而基金管理公司在投资管理，比如股市投资和私募投资等多个方面更专业。

因而，好几家基金管理公司提议，互联网企业和基金管理公司能通过密切合作、互利共赢，一同创造更优秀、个性化智能的金融信息服务。

招商基金觉得，互联网企业和基金管理公司强强联合，能够为用户提供对于股票基金细分领域更为系统化、智能的投资服务。比如，招商基金研发了“量子科技选基”“股票基金常规体检”等业务，紧紧围绕股票基金进行深入的研究剖析，试着为顾客提供全面的股票基金特征库，能够利用互联网企业强悍的技术开发能力和用户基础开展全面推广，让更众多的客户群体会到投顾业务。

合作方式上，富国基金提议，基金管理公司可以和互联网企业创建战略合作关系，互联网企业能够提供开发平台和消费群体，基金管理公司则给予金融业产品与服务，根据数据分享、品牌合作等，彼此能够融合各自优势网络资源，联合研发一个新的金融衍生工具与服务。

智能化服务九大发展趋势

憧憬未来，基金行业关于新技术性维持极高的敏感度和开放的心态，希望用不断创新为用户提供更高质量、更加智能服务，并帮助她们完成财富增长。

富国基金表明，人工智能技术将于投资人服务中不断推动突破性的自主创新，预估会出现九大发展趋向：一是更为多元化的服务项目。根据详细分析投资人的买卖历史时间、股票投资风险和其它统计数据，AI可以提供更个性化投资价值分析，使每一位投资人都能感受到向其量身打造的服务项目。二是实时市场剖析。AI将能够实时的数据分析，在众多的的报道、社交网络和其它信息特征中快速捕捉销售市场动态化，为投资者提供立即的内容与提议。三是自动化技术投资建议。基于机器学习模型，AI将进一步发展和改进自动化技术投资建议提议，有希望为投资者提供更高收益。四是风险管控和预警信息。根据实时监控系统行业和投资人的交易行为，AI将能够及早发现并预警信息潜在风险，协助投资人减少风险。五是投资讲座。AI驱动文化教育工具具体内容也为投资者提供更加深刻和实际的理财知识，帮助其更好地了解行业和投资建议。六是视频语音和自然语言理解互动。伴随着自然语言理解技术发展，投资人将可以通过视频语音或自然语言理解与AI开展更真实、更流畅的互动，大大的提高用户体验。七是跨行业融合。AI将有助于金融信息服务与其他领域（如身心健康、生活习惯、娱乐等）的结合，为投资者提供更加全方位和综合性的服务项目。八是更高清晰度。AI将提供更加详尽和透明色投资分析，使投资人可以更好的了解其投资性能与风险。九是提高现实与虚拟实际。运用AR和VR技术，投资人将能够得到更为沉浸于和直观地项目投资感受，比如虚拟交易室或市场需求分析。

汇添富基金表明，人工智能技术在投资人服务项目方向中发展潜力特别大。一方面，人工智能技术凭着数据统计分析优点，能够综合市场主要表现、新闻报道等多维数据剖析，协助决策；另一方面，人工智能技术能从海量数据中评估风险数据信号，得出风险性提示，协助风险管控。除此之外，人工智能技术还能够剖析投资人的投资风格、风险承受度，为消费者提供人性化服务。

但是，富国基金还提到，伴随AI在投资人服务项目中的运用日益深层次，有关的价值观监管难题都将遭受更多关注，比如如何保障AI决策是否正确无偏估计，如何更好地维护投资人的个人隐私和信息安全等。为了能充足科学地运用AI的发展潜力，与此同时尽量避免在其中风险，银行和有关部门必须不断科学研究、开发设计和优化有关的技术对策。