2022年，曾经快速增长的万能保险整体表现不佳:代表万能保险收入的保户投资基金新增缴费同比下降13.2%，商品年终结算利率同比下降约40%。
据公开数据显示，《证券日报》记者发现，2022年12月，1800万能保险平均结算利率为3.83%，比2021年12月降低0.25%。其中，约50%的商品结算利率同比保持不变，约40%的商品结算利率同比下降。
业内人士认为，实际投资回报率的下降是通用保险结算利率下降的核心原因。近年来，由于结算利率的变化和监管政策的调整，通用保险的保费收入继续下降。今年，保险公司的经济环境有望得到改善，消费者需求强劲。然而，通过充分考虑控制导向和保险公司战略，很难大大提高通用保险的结算利率和保费规模。
2022年12月，商品结算利率约4.6%，商品结算利率约3.0%至4.6%，商品结算利率约2.5%至3.0%，商品结算利率约2.5%至3.0%。
星图金融研究所研究员黄大志告诉《证券日报》：“万能保险结算利率下降的最重要原因是2022年保险公司投资回报率下降。
据记者整理，结合去年59家未上市人寿保险公司的综合投资回报，只有5家公司超过4%。；9个家庭在3%到4%之间；15个家庭在2%到3%之间；其他家庭不到2%，其中7个为负，最低为-4.16%。
垂直来说，近年来，一些万能保险的结算利率持续下降，各种产品的结算利率是最低保证利率。比如2019年至2022年12月，个人保险公司年金保险结算利率分别为6.00%(注:万能保险月结算利率为年化数据)。、4.95%、4.80%和2.50%。记者查询了产品手册，发现最低保证率为2.5%。
同时，2015年12月至2020年2月，另一家人身保险公司的万能保险月结算利率为5.6%，2020年3月至2020年6月下调5.1%，2020年7月至2022年1月下调4.8%，2022年2月至2022年4月下调3.5%。记者发现，该产品的最低保证利率为年利率的3%。
一位业内人士表示，不同企业万能账户的最低结算利率不同，如1.75%、2.0%、2.5%、2.85%、3.0%、3.5%等。实际结算利率不仅与实际投资收益率有关，还与最低担保利率有关。目前，一些保险公司的通用保险结算利率是最低担保利率，表明实际投资收益率处于较低水平或对未来投资收益持谨慎态度。根据《通用人寿保险管理办法（草案）》，保险公司应合理谨慎地确定通用保险结算利率，不得通过调整账户资产、提高账户资产价值等方式虚报。根据通用独立账户资产的实际投资情况和对未来投资收益率的预期。
虽然结算利率继续下降，但中央财经大学中国精算技术实验室主任陈辉认为，与其他金融产品相比，通用保险在当前整体经济环境下仍具有较强的竞争力。在资本市场改善的预期下，通用保险市场可能会在2023年恢复增长，但范围有限。
黄大志认为，随着万能保险市场需求的增加，供给侧因素对市场的影响更大。目前，从监管政策和保险公司经营战略来看，预计2023年万能保险市场规模将难以大幅上升。
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