截至目前，共有59家未上市人身保险公司披露了2022年第四季度的偿付能力报告。蓝鲸保险统计显示，59家保险公司的净利润约为22.8亿元，较去年大幅下降400亿元。2022年，人身保险公司的人群问题是纯利润下降和亏损扩大。

根据整理清单，泰康人寿继续领先盈利清单，年净利润118亿元，远远超过第二名11.75亿元，但与去年相比，净利润下降了139亿元。在27家盈利的个人保险公司中，19家净利润下降。同时，在32家亏损保险公司中，利安人寿和百年人寿净亏损超过27亿元，合众人寿净亏损超过20亿元。此外，2022年，许多银行和保险公司也出现了纯利润下降的趋势。

2022年，27家保险公司盈利泰康排名第一，只有4家保险公司净利润超过10亿

让我们先看看利润表。2022年，在披露偿付能力报告的59家未上市人寿保险公司中，只有泰康人寿获利，净利润超过100亿元。2022年，泰康人寿实现净利润118.33亿元，在未上市人寿保险公司中名列前茅。但与2021年258亿元的纯利润相比，已大幅缩水。

中信保诚人寿排名第二。2022年净利润为11.75亿元，比去年缩水约16.48亿元。与去年相比，泰康养老2022年净利润增长7.88亿元，达到10.75亿元，跃居第三。2022年，外资保险公司中意人寿也实现了10.73亿元的纯利润，略低于去年。

其他个人保险公司的净利润不到10亿元。2022年，中英人寿净利润略有增长0.09亿元，达到9.22亿元。中美联泰人寿、招商信诺人寿、民生人寿净利润7.18亿元、6.74亿元、5.83亿元，但均低于2021年。其中，民生人寿净利润较去年下降8.8亿元，同比下降约60%。

此外，信泰人寿、中宏人寿、中德安联人寿、中国邮政人寿等8家人寿保险公司2022年净利润超过1亿元。但除信泰人寿净利润同比增长外，其他7家保险公司均呈同比下降趋势，2022年中国邮政人寿净利润较2021年下降10亿元。

国家养老金于2022年3月开业，2022年保费收入2.92亿元，净利润0.44亿元。

7家保险公司亏损超过10亿元，利安人寿亏损之王

让我们看看损失。2022年，共有32家未上市人寿保险公司亏损，利安人寿是第一家亏损企业。2022年，利安人寿从盈转亏，缩水30.95亿元后净利润达到-27.43亿元。回顾过去，这家成立于2011年的全国人寿保险公司在2018年盈利，连续三年实现利润增长。直到2021年，利安人寿的纯利润从3.82亿元减少到1.38亿元。

利安人寿亏损的重要原因是投资回报不佳。2022年，利安人寿净资产回报率为-47.5%，总资产回报率为-3.53%，综合投资回报率仅为0.6%。其中，第四季度投资明显受挫，投资回报率为-21275万元。

值得一提的是，2021年，利安人寿董事长、总经理在成立10周年之际担任新手。起初，利安人寿股东大会提出“重塑利安三年，争取早日上市”。2022年9月，利安人寿由江苏国有资产周俊淑创新，再次调整董事长职位。从利安人寿2022年的表现来看，新董事长压力很大。

百年人寿在亏损榜上排名第二，2022年亏损也超过27亿元，与2021年月纯利润相比大幅缩水。除亏损外，百年人寿风险综合评级C级也有待提高，特别是与运营风险相关的公司治理问题需要整改。2022年4季末，百年人寿综合和核心偿付能力充足率分别为16.38%、77.16%，环比下降，百年人寿的反应是，一方面受折现率下降的影响；另一方面，由于资本市场的起伏，企业的实际资本也有所下降。

合众人寿在亏损榜上排名第三，综合风险评级也处于C类困境。在自我评价中，合众人寿也提出了战略风险等问题。例如，2022年第四季度，个人保险NBEV的达成率与计划有偏差，财务投资收益低于预期。然而，在流通性方面，合众人寿将在未来3月和12月的压力下出现LCR3下的流动性覆盖率。在这方面，其回应是全方位5号货物到期付款，降低全方位账户利率，导致大规模退保，影响现金流。值得注意的是，合众人寿将达到02。

此外，招商局仁和人寿、光大永明人寿、渤海人寿、建信人寿均亏损超过10亿元，2022年净亏损分别为12.63亿元、12.47亿元、12.26亿元和12.19亿元。2022年，工行安盛人寿、复星保德信人寿、汇丰人寿也亏损超过5亿元。

值得一提的是，在银行保险公司中，光大永明人寿、建信人寿、工行安盛人寿、交通银行人寿均于2022年从盈转亏。其中，2022年工行安盛人寿亏损7.98亿元，较去年净利润减少24.22亿元。对此，工行安盛的回应是，2022年，由于疫情、国际形势、利率中心减少、股市波动加剧等外部因素的叠加，人寿保险业普遍面临较大困难。业内很多企业利润承压，由于资本市场波动等因素，公司净利润明显下降。

业内人士表示：“在个人保险渠道压力的背景下，银行和保险公司具有渠道资源优势，但这并不意味着佣金具有明显的优势，仍面临激烈的竞争。

但在亏损保险公司中，蓝鲸保险注意到，虽然华汇人寿、瑞华健康保险、和泰人寿、北京人寿、鼎城人寿五家保险公司在2022年仍处于亏损状态，但亏损金额较去年大幅下降。

投资者承受着连累保险企业盈利能力的压力，7家保险企业的综合投资收益率跌至“零下”

总体而言，2022年，亏损和净利润下降已成为个人保险公司的集体痛苦。一方面，原因是债务人的保费收入受到压力，个人保险的增长普遍放缓；另一方面，投资者感到沮丧。

根据2022年59家未上市个人保险公司的综合投资收益率数据，只有中美联泰人寿、中德安联人寿、陆家嘴国泰人寿、复星联合人寿、同方全球人寿五家个人保险公司的综合投资收益率超过4%。超过3%的个人保险公司只有9家保险公司，如中英人寿和幸福人寿。大多数保险公司的综合收益率徘徊在1.2%-2.5%之间。2022年，损失最大的利安人寿综合投资收益率仅为0.6%。

虽然泰康养老2022年净利润10.75亿元排名59家保险公司第三，但年综合投资收益率为-0.96%。中国邮政人寿保费收入排名未上市人寿保险公司第二，2022年综合投资收益率为-0.01%，正是投资者失败，导致其净利润较去年同期缩水10亿元。

2022年国宝人寿和中韩人寿的综合投资收入分别为-0.48%、-华贵人寿综合投资收益率为-1.09%，2022年由盈转亏，年净亏损2.21亿元。近日，华贵人寿透露，为了提高注册资本和偿付能力的充足率和风险控制能力，计划将注册资本从10亿元增加到20亿元，新注册资本由贵州茅台和两位新引进的股东认购。

渤海人寿2022年综合投资收益率为-2.26%，年净亏损12.26亿元。回顾近年来的表现，渤海人寿在投资上遭受了许多孤独的损失。在2021年年报中，渤海人寿在“应收结算期末重要资产”名单中标注了“海航集团有限公司等321家公司的基本合并重组计划”

在随后的偿付能力报告中，渤海人寿还披露了融资违约纠纷、银行间贷款纠纷、存款纠纷等三项未决诉讼信息，总额为28.45亿元。其中，与中天金融相关的违约纠纷最近完成了一审判决。法院裁定中天金融支付渤海人寿12亿元以上，但尚未进入实施阶段。

君龙人寿2022年净亏损1.75亿元，综合投资收益率-4.16%，净资产收益率-19.46%。对此，君龙人寿表示，自2022年以来，全球宏观和市场动荡，国际国内形势复杂。目前，中国经济增长面临下行压力，证券市场波动较大，公司财务规划难以完全规避风险。未来，企业将重点关注证券市场，加强保险资金配置的多元化动态管理，有效防范资金运营风险。